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Facilita el cumplimiento con la regulación de los datos de bancos de origen y beneficiarios

Para luchar contra la financiación del terrorismo, el blanqueo de capitales y los delitos financieros, el regulador exige una mayor transparencia de los datos de los pagos. Los requisitos del GAFI tienen una amplia aceptación en la regulación, incluida la norma de acompañamiento de la información ("Travel Rule") estadounidense. Las estipulaciones de la Recomendación 16 del GAFI para comprobar si los datos de los bancos de origen y beneficiarios están incluidos en los mensajes de pagos han sido adoptadas recientemente en EU FTR 2015 en la UE y MAS 226 en Singapur.

Payments Data Quality comprueba la presencia de los datos de bancos de origen y beneficiarios en los mensajes de pagos MT 103, MT202COV y MT205 enviados y recibidos por su entidad y evalúa la calidad de dichos datos aplicando reglas de validación basadas en GAFI 16. Esto quiere decir que comprueba tanto la presencia de los datos como su correcto formato. Payments Data Quality no comprueba la fidelidad de los datos ni revela su contenido.

Los datos del banco de origen y el beneficiario no se extraen ni almacenan, es decir, no se generan problemas de confidencialidad de los datos.

Una visión

Payments Data Quality proporciona una visión a escala de grupo de su tráfico de pagos, ayudando a averiguar dónde se producen repetidamente problemas de calidad de los datos, ya se trate de una sucursal o de una contraparte, lo cual permite tomar medidas para mejorar los resultados. Por ejemplo, para los pagos entrantes, podría proporcionar a los corresponsales información referente al porcentaje de pagos que produjeron problemas en su sistema el mes pasado.  

Un número de identificación único facilita la investigación de posibles transacciones individuales con errores en sus propios sistemas. 

La pista de auditoría de Payments Data Quality permite hacer un seguimiento de los progresos en la resolución de los problemas en el transcurso del tiempo y aumentar de forma gradual la eficacia de la supervisión.

Los reguladores están exigiendo cada vez más a los bancos que den parte de las contrapartes que proporcionan de un modo sistemático información inadecuada o imprecisa sobre los bancos de origen y beneficiarios. Los informes independientes de Payment Data Quality pueden ayudarle a cumplir con esta obligación.

También ayuda a aumentar la eficacia operativa y el procesamiento directo

El servicio Payments Data Quality también puede ayudarle a mejorar sustancialmente el procesamiento directo de los mensajes de pagos, al identificar las áreas donde las transacciones se bloquean o demoran por causa de un formato incorrecto.

¿Un estándar internacional de calidad de los datos?

Garantizar que los mensajes de pagos incluyan datos de los bancos de origen y beneficiarios con el formato correcto está convirtiéndose rápidamente en un requisito reglamentario global. Payments Data Quality es una solución alojada para supervisar la calidad de los datos de entidades completas. Es un servicio de cumplimiento con la lucha contra los delitos financieros basado en la comunidad de SWIFT. 

La Recomendación 16 del Grupo de Acción Financiera Internacional (2012) estipula que los bancos deben supervisar la calidad de los datos de bancos de origen y beneficiarios en las transacciones que reciben y tomar las medidas necesarias para resolver los problemas repetitivos.

La Recomendación 16 del GAFI desde entonces se ha implementado en el Reglamento de transferencia de fondos de la UE de 2015, que forma parte de la Cuarta directiva de la UE relativa a la prevención del blanqueo de capitales, y en Singapur por medio de 2015 MAS Notice 626. Se espera que se implementen reglamentos parecidos en otras jurisdicciones. Mientras tanto, la regla estadounidense de la ley de secreto bancario (BSA) [31 CFR 103.33(g)], denominada normalmente ‘Travel Rule’, ya exige a las instituciones financieras facilitar determinados datos de los bancos de origen y beneficiarios, como nombres, direcciones y números de cuenta, si reciben dichos datos del emisor.

Solamente SWIFT, gracias a los datos que obran en su poder, podía configurar una herramienta de esta calidad. Es difícil que otro proveedor pueda ofrecer este tipo de datos, y la forma en la que esta herramienta los presenta es algo realmente único.

- Joyce Verschaeren, Head of Operations Control and Services Development, Rabobank

Una solución basada en la comunidad

Estos requisitos pueden plantear desafíos, sobre todo para los bancos pequeños, que normalmente no cuentan con sistemas globales capaces de proporcionar una vista única de todas las transacciones con sus propias entidades y corresponsales. 

Hemos desarrollado Payments Data Quality para ayudar a abordar estos desafíos. Forma parte de nuestra cartera creciente de servicios centralizados de cumplimiento con la prevención de los delitos financieros, que mutualizan los gastos del sector y eliminan la necesidad de instalar o integrar sistemas in house.

Payments Data Quality ofrece un sistema muy económico para supervisar y mejorar la calidad de los datos asociados a las transacciones entrantes y salientes.

Lea nuestro caso práctico más reciente:

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Payments Data Quality service: BNP Paribas sets the pace

Resources

En lo que respecta a combatir la criminalidad financiera, las entidades financieras se encuentran cada vez más en la primera línea de defensa. Reguladores de todo el mundo exigen a las entidades financieras que cumplan estrictos reglamentos y reglas de Conozca a su cliente (KYC), prevención del blanqueo de capitales y sanciones. El cumplimiento es un desafío que comparten todas las entidades financieras, y que sería conveniente abordar de una manera conjunta. Dado que las inversiones en la prevención de los delitos financieros no aportan ventajas competitivas, parece lógico colaborar para mitigar los gastos y riesgos que afectan a todos.

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Recursos adicionales

Hoja informativa

Casos prácticos: BNP Paribas

Casos prácticos: Rabobank

Casos prácticos: Payments Data Quality

ACAMS Today: Eliminación del riesgo e inclusión financiera

Documento informativo: Orientación en la Recomendación 16 del GAFI

Opiniones de los clientes y casos prácticos

Case Studies

Payments Data Quality service: BNP Paribas sets the pace

Reinforcing the payment chain to promote transparency

Case Studies

Rabobank - Compliance Analytics and Payments Data Quality case study

Harnessing data analytics to drive compliance and operational excellence

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