Messagerie et standards
Table of contents
Services de messagerie financière
Plus de 11 000 établissements financiers dans plus de 200 pays et territoires dans le monde entier utilisent et font confiance aux services de messagerie de Swift. Fournissant des services de messagerie fiables, sécurisés et efficaces à notre communauté d'utilisateurs, Swift est le réseau dorsal de la communication financière internationale.
Nos services de messagerie ont été mis en oeuvre en 1977 pour remplacer la technologie du Telex puis ont été largement utilisés par les banques pour communiquer les instructions relatives aux transferts transfrontaliers. Le service reste aussi pertinent aujourd'hui qu'il était révolutionnaire à cette époque, représentant le canal de communications principal pour les établissements financiers actifs dans les services bancaires de correspondant dans le monde entier, et offrant le moyen de transmettre les messages financiers relatifs aux paiements, aux titres, à la trésorerie et aux transactions commerciales le plus sécurisé, économique et fiable.
Depuis sa création, Swift joue un rôle majeur - avec sa communauté - dans la standardisation qui sous-tend la messagerie financière internationale et son automatisation. L'utilisation de messages standardisés et de données de référence garantit que les données échangées entre les établissements sont exactes et peuvent être traitées par des machines, facilitant l'automatisation, réduisant les coûts et atténuant les risques. Par l'intermédiaire de Swift, les banques, les dépositaires, les établissements de placement, les banques centrales, les infrastructures de marché et les entreprises clientes peuvent communiquer en échangeant des messages électroniques structurés pour mettre en oeuvre des processus opérationnels communs, comme effectuer des paiements ou régler des transactions.
Swift veille à la confidentialité, l'intégrité et la disponibilité de ses services de messagerie. Nous avons des contrôles et des procédures en place pour : protéger les données des messages contre toute divulgation non autorisée ; veiller à l'exactitude, l'exhaustivité et la validité des messages et à leur remise ; et garantir que les exigences de disponibilité de nos services sont respectées.
SwiftNet
Notre plate-forme de messagerie, appelée SwiftNet, produit des gains d'efficacité conséquents pour nos utilisateurs en leur permettant de communiquer de manière fluide et sécurisée par l'intermédiaire d'un utilitaire partagé unique. Les organisations de services financiers ont des besoins de messagerie de plus en plus complexes et divers - qu'il s'agisse de communiquer avec les infrastructures de marché, avec les correspondants ou avec les clients commerciaux.
Sur SwiftNet, nous proposons donc actuellement quatre services de messagerie complémentaires, chacun d'entre eux permettant un traitement direct fluide : FIN, InterAct, FileAct et WebAccess. Chaque service offre des avantages différents qui répondent aux besoins de messagerie distincts de nos différents utilisateurs.
FIN
FIN est notre service de messagerie le plus ancien. Il permet l'échange de messages formatés avec les standards MT Swift traditionnels. Ces standards couvrent une large variété de domaines d'activité et sont largement utilisés et acceptés par la communauté financière. FIN permet l'échange de messages sur la base d'un message à la fois et prend en charge l'échange de formats internes entre les infrastructures de marché et leurs clients. Il fonctionne également en mode différé et offre des fonctionnalités étendues, comme la copie des messages, les transmissions à des groupes d'autres utilisateurs et la récupération en ligne des messages échangés auparavant.
InterAct
Comme FIN, InterAct permet l'échange de messages sur la base d'un message à la fois et prend en charge l'échange de formats internes entre les infrastructures de marché et leurs clients. En outre, InterAct offre plus de flexibilité, notamment la messagerie en mode différé, la messagerie en temps réel et des options de requête et de réponse en temps réel. Le service InterAct permet d'échanger les types de messages MX, qui sont exprimés dans la syntaxe flexible XML et développés conformément à la méthodologie du standard ISO 20022, beaucoup d'entre eux ayant déjà été publiés comme définitions du standard ISO 20022.
FileAct
FileAct permet le transfert de fichiers. Il est généralement utilisé pour transférer des lots importants de messages, comme des fichiers de paiements en gros, de très gros rapports ou des données opérationnelles.
WebAccess
Avec WebAccess, les utilisateurs de SwiftNet peuvent naviguer de façon sécurisée sur les sites Web financiers disponibles sur SwiftNet utilisant des technologies et des protocoles Internet standards.
Se connecter à nos services de messagerie
Pour utiliser les services de messagerie de Swift, les clients doivent se connecter à l'environnement Swift. Il existe plusieurs manières de le faire : directement via des lignes louées permanentes, Internet ou le service cloud de Swift (Lite2) ; ou indirectement via leurs partenaires désignés.
Les messages envoyés par nos clients sont authentifiés en utilisant notre technologie de sécurité et d'identification spécialisée (les fichiers peuvent également être envoyés par le biais de notre service de messagerie FileAct, et les descriptions de connexion s'appliquent aux fichiers et aux messages). Un cryptage est ajouté lorsque les messages quittent l'environnement du client (ou les environnements des partenaires des clients) et entrent dans l'environnement Swift. Les messages restent dans l'environnement Swift protégé, et font l'objet de tous les engagements de Swift en matière de confidentialité et d'intégrité - lorsqu'ils sont transmis à nos centres d'exploitation où ils sont traités - jusqu'à ce qu'ils soient remis en toute sécurité au destinataire.
En plus des différentes options de connectivité et de notre gamme de produits, Swift fournit également une gamme d'interfaces, fournissant des liaisons fluides entre les systèmes internes des utilisateurs et l'environnement Swift. Nos différentes interfaces gèrent toutes les protocoles Swift nécessaires pour accéder à l'environnement Swift, tandis que les différentes options sont adaptées pour prendre en charge les différents services et fonctionnalités, selon les besoins des clients.
Tous les services de messagerie Swift peuvent être combinés avec une gamme de fonctions standards et optionnels. Les utilisateurs peuvent gagner en efficacité et adapter leur module SwiftNet à leurs besoins de messagerie en utilisant ces outils supplémentaires.
Trafic et tarifs
La communauté Swift continue à se développer et nous enregistrons de nouvelles journées de pointe de la messagerie plusieurs fois par an. L'augmentation des volumes de messages et des utilisateurs génère des économies d'échelle que nous restituons à notre communauté par le biais de réductions des tarifs de messagerie.
Plus le nombre d'utilisateurs adhérant à Swift est élevé et plus le trafic de messagerie est important, plus les bénéfices sont importants pour la communauté, la croissance de notre trafic contribuant à des diminutions importantes des tarifs pour nos utilisateurs. Nous proposons différentes options de tarification adaptées à chaque profil d'utilisateur, notamment un tarif fixe pour les utilisateurs importants.
Standards
Permettre une communication efficace pour le monde financier
Swift a été fondée en 1973, dans la perspective ambitieuse et innovante de créer des services de messagerie financière partagés dans le monde entier, et d'un langage commun pour la messagerie financière internationale. Pour réaliser cette vision, Swift joue depuis longtemps un rôle important dans la standardisation, en particulier en créant et en mettant à jour des standards de messagerie financière et de données de référence internationaux.
Les standards sont essentiels pour permettre une compréhension commune des données au-delà des frontières linguistiques et des systèmes et la transmission, la réception et le traitement automatisés et fluides des communications échangées entre les utilisateurs. L'utilisation de messages standardisés et de données de référence garantit que les données échangées entre les établissements sont exactes et peuvent être traitées par des machines ; ceci facilite l'automatisation, réduit les coûts et atténue les risques.
Aujourd'hui, les acteurs financiers s'envoient réciproquement de manière systématique des messages électroniques structurés pour exécuter des processus opérationnels communs, tels qu'effectuer des paiements ou confirmer des transactions. Dans son rôle permanent de créateur de standards de messagerie financière, le groupe Swift Standards collabore avec la communauté financière pour définir des standards pour ces messages. Ces standards spécifient les éléments de données pouvant être inclus dans les messages, documentent la signification et le format de ces éléments de données et spécifient lesquels sont obligatoires, lesquels sont optionnels et lesquels sont requis uniquement dans des situations professionnelles spécifiques.
Les standards de messagerie décrivent également les actions attendues des destinataires des messages et, parce-que certains processus métier nécessitent l'échange de plusieurs messages, ils spécifient également l'ordre dans lequel les messages doivent être envoyés et reçus.
Swift Standards agit en tant qu'autorité d'enregistrement de plusieurs standards qui définissent des codes universels pour les éléments de données communs, ou données de référence. Les autorités d'enregistrement sont nommées par l'Organisation internationale de normalisation (ISO) pour garantir l'intégrité des données de référence définies par les normes ISO et pour publier les données sous une forme accessible au bénéfice de la communauté d'utilisateurs. Ces standards sont par exemple le Code d'identification des entreprises ISO 9362 (BIC - appelé généralement le code « Swift »), qui permet d'identifier les parties, et le Code d'identification des marchés ISO 10383 (MIC), qui permet d'identifier les échanges, les plateformes de négociation, les marchés réglementés et non réglementés et les entités de publication des transactions. Swift Standards contribue également à l'officialisation et à la mise en oeuvre d'autres standards de référence, notamment l'Identifiant d'entité légale ISO 17442 (LEI), qui est de plus en plus exigé aux fins de reporting réglementaire. Les standards de messagerie financière spécifient ces codes dans la mesure du possible pour réduire au minimum l'ambiguïté des données.
Swift Standards et la communauté
Swift Standards collabore avec la communauté pour spécifier et publier la Pratique du marché - des règles et des conseils de meilleure pratique indiquant comment les standards doivent être déployés pour répondre à des besoins commerciaux spécifiques ou pour se conformer à la réglementation.
Le groupe Swift Standards met à jour plusieurs standards de messagerie importants. Le standard MT Swift, par exemple, est utilisé pour les paiements internationaux, la gestion des liquidités, le financement des échanges et l'activité de trésorerie. En travaillant avec la communauté Swift, Swift Standards gère le processus de maintenance annuelle du standard MT, qui garantit que le standard évolue pour répondre aux besoins changeants du marché.
Swift Standards, sous contrat avec l'ISO, gère également deux standards de messagerie ouverts : ISO 15022, qui est utilisé pour le règlement des titres et la gestion des actifs et ISO 20022, qui s'applique à tous les processus du secteur financier.
Le rôle de l'ISO 20022 est double : il s'agit d'une méthodologie pour créer des standards de messagerie financière et d'un corps apparenté de contenu, qui inclut les définitions des termes courants du secteur et des définitions des messages, touchant un éventail de plus en plus large de domaines d'activité dont les paiements, la gestion des liquidités, la trésorerie, les cartes et les titres financiers.
