SWIFT 全球安全金融
报文传送服务提供者

往来行的同业支付

面向银行间同业支付的可靠、高效、合规的清算和结算报文传送

优点

  • 国际标准
  • 全球覆盖,抵达 9,000 多家机构
  • 直通式处理率高于 90%
  • 通用的服务水准协议和市场做法准则
  • 与建立业务关系的交易方排他性地通信
  • 符合监管法规

SWIFT 的往来行业务解决方案旨在支持银行双边清算和结算同业支付的需求,一般是中额和大额的跨境支付。

该解决方案结合了基于 MT 报文的国际基金传送标准 、通用的服务水平协议 (SLA) 和市场做法。它利用参考数据目录服务来提高端到端直通式处理率。这一结合确保了最小程度的业务互操作性,并减少了与手动出错或误解相连的风险。

作为基础的报文传送平台,FIN 能向 200 多个国家/地区的 9,000 多个交易方安全而及时地验证并发送重大支付项目。风险规避、可靠性和高安全性对于履行往来行业务协议或符合各国央行规定来说尤其重要。

标准

SWIFT 与国际标准组织 标准组织以及支付市场做法小组(PMPG) 或欧洲支付理事会 (SEPA) 等支付业协商组织紧密合作,共同制定支付业务的各种标准和最佳市场做法。端到端的支付交易标准满足了往来行业务领域的以下需求:

针对金融机构支付和现金管理的单个报文类型 (MT)

  • 单笔客户贷记转账 (MT 103, MT 103+)
  • 相关的直接拨付报文 (MT 202 COV, MT 205 COV)
  • 金融机构头寸调拨 (MT 202, MT 203, MT 200, MT 201)
  • 往来账对账和查账 (MT 900, MT 910, MT 950)
  • 费用 (MT n90, MT n91)

服务水准协议 (SLA)
反映往来行业务领域的市场做法。

在端到端交易周期内处理更丰富更灵活报文的需求日益增长,为了应对这一需求,SWIFT 开发了基于 XML 报文 (ISO 20022) 的业务交易模式,并面向支付业务领域推出了支持这些模式的解决方案,包括 Cash ReportingExceptions and InvestigationsWorkers’ RemittancesRetail Payments

目录

SWIFT 提供一套目录来实现支付流程的自动化并实现更高的直通式处理率:

BIC Directory

用独一无二的银行识别码 (ISO 9362) 来标识银行

IBAN 注册与验证

根据独一无二的 IBAN 代码 (ISO 13616) 为账号注册格式和规则,并根据这些规则验证账户。

SEPA Routing Directory

标识遵守 SEPA 协议的银行并根据银行的清算渠道高效地传送付款

BICPlusIBAN Directory

根据各国和国际账户标识规则从各自的 IBAN 上找出 BIC。

Countries, currencies, holidays directory

标识时区、国家代码 (ISO 3166)、支付系统截止时间、支付取消规则和停止支票支付规则、起息日规则、货币代码 (ISO 4217),以及银行节假日。

报文传送

FIN 平台提供了报文验证、不可否认机制防护以及用于冲突解决的检索功能、丢失数据恢复或根据反洗钱和 KYC 规定的审计合规服务。FINCopyFINInform 增值功能支持将选定的报文自动复制给第三方,比如复制给银行总部,用于中央支付监控。

实施

多个 SWIFT 基础设施选择:

  • 运行贵机构自身的 SWIFT 基础设施:SWIFTNet 合格接口程序网络合作伙伴名单
  • 通过 SWIFT 会员机构的基础设施接入 SWIFT
  • 将贵机构的 SWIFT 接口外包给第三方运营商,即服务局

SWIFT 与第三方应用程序供应商合作,确保实现平稳快速的集成:

更多信息

有关更多详情,请与 SWIFT 区域客户经理或与最近的 SWIFT 办事处联系。