SWIFT Le fournisseur mondial de services de messagerie financière sécurisés

Paiements interbancaires pour activités de correspondant bancaire

Messagerie de compensation et de règlement fiable, efficace et en conformité pour les paiements interbancaires

Avantages

  • Standard international
  • Couverture mondiale vers plus de 9000 établissements
  • Taux de traitement direct supérieurs à 90 %
  • Accords de niveau de service et règles de pratique du marché communs
  • Communication exclusivement avec les relations commerciales
  • En conformité avec les réglementations

La solution de SWIFT’ pour les opérations de banque correspondante est conçue pour répondre aux’ besoins des banques pour le règlement et la compensation bilatéraux des paiements interbancaires, généralement des paiements transfrontaliers d'une valeur moyenne à élevée.

La solution associe des standards internationaux de transfert de fonds international basés sur les messages MT, avec des accords de niveau de service et des pratiques du marché communs. Elle utilise des services de répertoire de données de référence pour améliorer les taux de traitement direct de bout en bout. Cette association garantit une interopérabilité des opérations minimale et réduit les risques liés aux erreurs manuelles ou aux différends.

La plate-forme de messagerie sous-jacente, FIN, peut valider et délivrer les paiements importants d'une manière sécurisée et à temps vers plus de 9000 contreparties dans plus de 200 pays. La limitation du risque, la fiabilité et une sécurité élevée sont particulièrement importants pour respecter les accords sur les opérations de banque correspondante ou se conformer aux exigences de la banque centrale nationale.

Standards

SWIFT travaille en étroite collaboration avec l'organisme de normalisation ISO et les forums du secteur des paiements tels que le PMPG (Groupe d'étude des pratiques du marché des paiements) ou le Conseil européen des paiements (SEPA) pour définir des standards et les meilleures pratiques du marché dans l'activité des paiements. Les standards pour les transactions de paiements de bout en bout couvrent les besoins des opérations de banque correspondante de la manière suivante :

Types de messages individuels (MT) pour les paiements des établissements financiers et la gestion de la trésorerie

  • Virement client unique (MT 103, MT 103+)
  • Messages de couverture associés (MT 202 COV, MT 205 COV)
  • Virements d'établissements financiers (MT 202, MT 203, MT 200, MT 201)
  • Réconciliation et référencement Nostro (MT 900, 910, MT 950)
  • Frais (MT n90, n91)

Accords de niveau de service
Pour refléter les pratiques du marché dans le domaine des opérations de banque correspondante.

Pour répondre à un besoin croissant de   traitement du cycle de vie des transactions  de bout en bout avec des messages plus riches et plus souples, SWIFT a développé des modèles de transactions commerciales basés sur des messages XML (ISO 20022) et a déployé des solutions prenant en charge ces modèles pour le domaine des opérations de paiements : reporting sur les espèces, exceptions et investigations, transferts de fonds des employés’, paiements de détail

Répertoires

SWIFT propose un ensemble de répertoires pour automatiser le processus de paiements et atteindre des taux de traitement direct plus élevés :

Répertoire BIC

pour identifier une banque avec un code d'identification de la banque unique  (ISO 9362) 

Registre IBAN et validation

pour enregistrer les formats et les règles pour le numéro de compte basés d'une manière unique sur le code IBAN (ISO 13616) et valider les comptes en se basant sur ces règles.

Répertoire d'acheminement SEPA

pour identifier les banques ayant adhéré au SEPA et acheminer les paiements efficacement selon leurs canaux de compensation

Répertoire BICPlusIBAN

pour identifier les codes BIC à partir d'un code IBAN respectif selon les règles d'identification des comptes nationales et internationales.

Répertoire des pays, devises et jours fériés

pour identifier les fuseaux horaires, les codes pays (ISO 3166), les heures d'interruption des systèmes de paiements, les règles d'annulation des paiements et les règles d'interception des paiements par chèques, les règles des dates de valeur, les codes des devises (ISO 4217) et les jours fériés.

Messagerie

La plate-forme FIN fournit des fonctions de validation, de preuves d'absence de rejet et de récupération des messages pour la résolution des conflits, la récupération des données perdues ou les audits de conformité dans le contexte des exigences contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client. Les fonctions à valeur ajoutée FINCopy et FINInform permettent la duplication automatique des messages sélectionnés adressés à un tiers, tel que le siège social de la banque pour le suivi des paiements centralisé.’

Mise en oeuvre

Plusieurs options d'infrastructure SWIFT sont possibles :

  • Gérer votre propre infrastructure SWIFT : liste des interfaces qualifiées SWIFTNet  et des partenaires de réseau
  • Accéder à SWIFT par l'intermédiaire de l'infrastructure d'un établissement membre de SWIFT
  • Confier votre interface SWIFT à un opérateur tiers, appelé Bureau de service

SWIFT travaille en partenariat avec des fournisseurs d'applications tiers pour assurer une intégration transparente et rapide :

Informations complémentaires

Pour plus d'informations, contactez votre gestionnaire de compte régional SWIFT ou votre bureau SWIFT.