SWIFT El proveedor global de servicios de
mensajería financiera segura

Pagos interbancarios para la banca corresponsal

Mensajería de compensación y liquidación fiable, eficaz y compatible para los pagos interbancarios

Ventajas

  • Norma internacional
  • Alcance internacional a más de 9000 instituciones
  • Tasas de STP superiores al 90%
  • SLA y reglas para prácticas de mercado comunes
  • Comunicación exclusivamente con relaciones comerciales
  • Compatible con las normativas

La solución de SWIFT para la banca corresponsal se ha diseñado para responder a las necesidades de los bancos con respecto a la liquidación y compensación bilateral de los pagos interbancarios, sobre todo los pagos transfronterizos de un valor de medio a alto.

La solución reúne normas para la transferencia internacional de fondos basadas en mensajes MT con acuerdos de nivel de servicio (SLA) y prácticas del mercado. Utiliza servicios de directorios de datos de referencia para mejorar las tasas de procesamiento directo integrales. Esta combinación asegura una interoperabilidad comercial mínima y disminuye los riesgos asociados a los errores manuales o los malentendidos.

La plataforma de mensajería subyacente, FIN, puede validar y entregar los pagos de importancia crítica de forma segura y puntual a más de 9000 contrapartes en más de 200 países. La mitigación del riesgo, la fiabilidad y una gran seguridad son especialmente importantes para cumplir los contratos con la banca corresponsal o cumplir con los requisitos de los bancos centrales nacionales.

Standards

SWIFT trabaja en estrecha cooperación con el organismo de normalización ISO y con foros del sector de pagos como el Grupo de prácticas del mercado de pagos (PMPG) o el Consejo Europeo de Pagos (SEPA) a los efectos de definir las normas y las mejores prácticas de mercado aplicables al negocio de los pagos. Las normas de las transacciones de pago de extremo a extremo satisfacen las necesidades del área de negocios de la banca corresponsal como sigue:

Tipos de mensajes (MT) individuales para los pagos de instituciones financieras y la gestión de caja

  • Trasferencia de crédito de un único cliente (MT 103, MT 103+)
  • Mensajes de cobertura relacionados (MT 202 COV, MT 205 COV)
  • Transferencias de entidades financieras (MT 202, MT 203, MT 200, MT 201)
  • Reconciliación y referencia Nostro (MT 900, MT 910, MT 950)
  • Cobros (MT n90, MT n91)

Acuerdos de nivel de servicio (SLA)
Para reflejar las prácticas del mercado en el área de negocio de la banca corresponsal.

Al plantearse cómo abordar el aumento de la necesidad de procesamiento del ciclo de vida completo de las transacciones mediante mensajes más completos y flexibles, SWIFT desarrolló modelos de transacciones comerciales basados en los mensajes XML (ISO 20022) y ha presentado soluciones compatibles con estos modelos para las áreas del negocio de pagos: información de caja, excepciones e investigaciones, remesas de trabajadores, pagos minoristas

Directorios

SWIFT ofrece un conjunto de directorios que automatizan el proceso de los pagos y aumentan la tasa de procesamiento directo:

Directorio BIC

para identificar a cada banco con un código de identificación bancario único (ISO 9362)

Registro y validación IBAN

para registrar formatos y reglas de números de cuenta basados únicamente en el código IBAN (ISO 13616) y para validar las cuentas sobre la base de dichas reglas.

SEPA Routing Directory

para identificar a los bancos que se rigen por SEPA y enrutan los pagos de forma eficaz de acuerdo con sus canales de compensación.

Directorio BICPlusIBAN

para identificar los BIC a partir de un código IBAN respectivo de acuerdo con las reglas nacionales e internacionales de identificación de cuentas.

Directorio de países, divisas, días festivos

para identificar las zonas horarias, los códigos de país (ISO 3166), los plazos de ejecución del sistema de pagos, las reglas de cancelación de pago y las reglas de bloqueo del pago de cheques, las reglas de las fechas valor, los códigos de divisas (ISO 4217), las festividades.

Mensajería

La plataforma FIN ofrece validación de mensajes, pruebas de no repudio, así como posibilidades de recuperación para la resolución de conflictos, recuperación de datos perdidos o cumplimiento de auditorías en el contexto de los requisitos de KYC y de la lucha contra el blanqueo de dinero. Las funciones de valor añadido FINCopy y FINInform permiten una duplicación automática de los mensajes seleccionados enviados a terceros, como la sede del banco para la vigilancia de pagos centralizados.

Implantación

Son posibles varias opciones de la infraestructura de SWIFT:

  • Administrar la infraestructura propia de SWIFT: lista de interfaces certificadas de SWIFTNet y socios de red
  • Acceso a SWIFT a través de la infraestructura de una institución miembro de SWIFT
  • Subcontratar la interfaz de SWIFT a un operador aparte, que denominamos empresa de servicios

SWIFT mantiene asociaciones con proveedores de aplicaciones independientes para garantizar una integración rápida y sin problemas:

Más  información

Para obtener más información, póngase en contacto con su responsable de cuenta regional de SWIFT o la oficina de SWIFT más próxima.